Prêt à taux zéro (PTZ) 2026

Un primo-accédant, c’est-à-dire une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’offre de prêt (sauf invalidité, AAH/AEEH ou logement rendu inhabitable par une catastrophe). Le logement doit devenir la résidence principale dans l’année suivant l’achat ou la fin des travaux, et les ressources du foyer doivent rester sous le plafond de la zone. Depuis le 1er avril 2025 et jusqu’au 31 décembre 2027, le neuf est éligible partout en France, en appartement comme en maison.

Le plus élevé de deux montants : la somme des revenus fiscaux de référence de l’année N-2 de toutes les personnes qui occuperont le logement (avis 2025 sur les revenus 2024 pour une offre émise en 2026), ou le « revenu plancher » égal au coût total de l’opération divisé par 9. Ce second montant évite qu’un ménage aux revenus récemment élevés profite d’un PTZ trop généreux.

Le revenu retenu est divisé par un coefficient familial (1 pour une personne, 1,4 pour deux, 1,7 pour trois, 2 pour quatre, 2,3 pour cinq, 2,6 pour six, 2,9 pour sept, 3,2 à partir de huit). Le résultat est comparé aux seuils de la zone : par exemple en zone B1, tranche 1 jusqu’à 21 500 €, tranche 2 jusqu’à 26 000 €, tranche 3 jusqu’à 30 000 €, tranche 4 jusqu’à 34 500 €. La tranche fixe la quotité, la durée et le différé.

En appartement neuf (habitat collectif) ou dans l’ancien avec travaux : 50 % en tranche 1, 40 % en tranches 2 et 3, 20 % en tranche 4. En maison neuve (habitat individuel) : 30 %, 20 %, 20 % et 10 %. La quotité s’applique au coût de l’opération retenu dans la limite d’un plafond qui dépend de la zone et du nombre d’occupants (de 100 000 € pour une personne en zone C à 360 000 € pour cinq personnes et plus en zone A).

Sans intérêt ni frais de dossier, en deux périodes. Tranche 1 : 25 ans dont 10 ans de différé total (vous ne remboursez rien pendant 10 ans, puis le capital sur 15 ans). Tranche 2 : 20 ans dont 8 de différé. Tranche 3 : 15 ans dont 2 de différé. Tranche 4 : 10 ans sans différé. La banque peut lisser les mensualités avec le prêt principal pour obtenir une échéance constante.

Oui, uniquement en zones B2 et C, à condition de réaliser des travaux d’amélioration représentant au moins 25 % du coût total de l’opération (soit un tiers du prix d’achat) dans les 3 ans, et d’atteindre au moins la classe D du DPE après travaux. L’achat de son logement HLM par le locataire ouvre aussi droit à un PTZ de 10 %, partout en France.

Le logement doit rester votre résidence principale pendant 6 ans à compter du déblocage des fonds. La location n’est admise que dans des cas précis (mutation professionnelle à plus de 50 km, chômage de plus d’un an, divorce, invalidité, décès) avec des plafonds de loyer et de ressources du locataire. En cas de revente, le PTZ est remboursé par anticipation, sans pénalité, ou transféré sur une nouvelle résidence principale sous conditions.